近期，北京银行、中国银行等多家机构相继启动旗下直销银行、信用卡及生活服务类App的功能迁移与关停。
10月10日，北京银行发布公告称，因直销银行业务调整，其直销银行APP、直销银行网站将于11月12日起停止服务，原直销银行相关业务功能已迁移至北京银行“京彩生活”手机银行APP。

图片来源：北京银行官网

中国银行网站9月28日发布公告称，已启动“缤纷生活”APP服务迁移， “缤纷生活”APP全部功能将逐步迁移至“中国银行”APP；迁移完成后，“缤纷生活”APP将停止下载注册，并逐步关停服务，具体时间后续继续以公告形式发出。

“缤纷生活”APP是中国银行信用卡官方客户端，提供查账还款、额度管理、账单/消费分期、现金分期、自动分期设置、卡片申办、进度查询、卡片激活、交易密码管理等服务。
今年7月份，华润银行发布公告称，润钱包APP将于2025年10月15日起正式停止服务。今年3月底，北京农商行与江西银行已分别将“凤凰信用卡”“惠享精彩”APP关停，相关功能并入手机银行APP。而在去年，渤海银行、上海农商行等也已关停旗下信用卡APP。

并且，这种整合趋势早在去年就已显现。2024年11月，中国互联网金融协会就发布公告，包括民生直销银行、昆仑直销银行在内的25款金融客户端主动申请注销备案，涵盖理财、企业金融、消费信贷等多个细分领域。


国有大行的整合趋势亦越发清晰。建设银行虽保留独立“建行生活”App，但在2024年底上线的手机银行2025版中，已强化与“建行生活”的融合联动，实现用户体系互通、权益共享。工商银行则更早行动，自2021年起陆续终止多个冗余App，并将微信公众号等数字渠道整合为统一入口。

直销银行领域更早进入“退场潮”。据中国互联网金融协会2024年11月公告，包括民生直销银行、昆仑直销银行在内的25款金融客户端主动申请注销备案，涵盖理财、企业金融、消费信贷等多个细分领域。浦发银行等机构也在整合旗下企业银行与生活服务类App，聚焦车贷与按揭业务的“甜橘”App已正式下架。

用户：APP太多
用不过来

业内人士表示，银行纷纷进行APP“瘦身”的主要原因在于用户活跃度低、体验不佳及功能冗余等问题。

“银行数字化转型初期，行业对具体路径并不明确。当时市场普遍认为，功能聚焦的轻量级专业APP能更精准地满足客户需求，提供更好的体验，即所谓‘垂直化’经营。”某股份行内部人士告诉记者。

然而在实践中，APP过多反而对消费者构成了负担。

北京地区一位用户坦言：“我之前下载了好几家银行的多个APP，有些生活服务类APP优惠力度确实大，但这些APP数量实在太多了，既占手机内存，我也用不过来。后来我只保留了一家银行的生活服务类APP和手机银行APP，希望它们将来也能合并。”

“过去条线思维主导，每个部门都想拥有自己的App，这意味着掌握触点与预算资源。但在体验与成本压力下，独立App的存在正被重新审视。”一位股份行人士对记者称。

不少用户表示：“手机里曾装了五六个银行App，有生活服务、信用卡、理财类的，但最终只留下常用的一两个。太分散反而麻烦。”银行也逐渐认识到，客户更偏好在一个App完成全场景金融与生活服务，一站式体验成为数字化竞争的核心。

高成本与低活跃成发展瓶颈

2024年9月，国家金融监督管理总局发布《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》，要求金融机构清理活跃度低、体验差、功能重叠或存在合规风险的App，加快优化整合步伐。

同时，App分散运营的高成本与低活跃，已成为银行数字化发展的瓶颈。

易观千帆数据显示，截至2025年6月，中国银行“缤纷生活”App月活仅154万，远低于主手机银行App的千万级规模。多数信用卡App仅具备查账、还款等基础功能，缺乏内容与场景创新，用户使用频率低，却需银行承担持续的人力与系统维护支出。

因此，银行通过整合APP打造一个统一、便捷的“超级APP”，不仅可以极大地提升用户体验，还能有效降低多APP带来的运营维护成本，更有利于实现风险的集中监测与防控。

邮储银行研究员娄飞鹏指出，整合后的重点应聚焦四个方向：一是重塑移动生态，升级主App的信用卡、支付与财富管理功能，实现多客群一体化运营；二是提升数字化能力，引入AI与大数据技术，强化智能风控与客服体系；三是拓展增值服务，将“金融+生活”深度融合；四是夯实安全与合规基础，确保数据迁移安全与隐私保护。

“App整合的核心，不是‘减少数量’，而是‘优化结构’。”招联首席研究员董希淼指出，集中化能统一品牌入口，打通数据孤岛，提升精细化运营能力，同时降低系统成本与安全风险。“未来的竞争不在于谁的App更多，而在于谁能更高效地理解用户、服务用户。”